Особливості страхування майна
Страхування майна є добровільною формою захисту, що передбачає компенсацію збитків власнику майна у випадку його пошкодження чи знищення через ризики, визначені в страховому договорі. Цей поліс доступний як для фізичних, так і для юридичних осіб. У разі оформлення іпотечного кредиту майнове страхування є обов'язковою вимогою, і без нього банк може відмовити в наданні позики.
Що можна застрахувати?
Страхування майна доступне як для фізичних, так і для юридичних осіб.
Фізичні особи можуть оформити страховий поліс на житлову нерухомість (квартири, будинки, їхнє внутрішнє оздоблення), домашні речі (меблі, побутову техніку тощо), садово-городній інвентар, допоміжні споруди на території (гаражі, альтанки, паркани, криниці тощо), відповідальність за можливу шкоду, завдану сусідам через використання нерухомого майна.
Юридичним особам страхування стане актуальним для офісних приміщень, будівель і споруд, обладнання та устаткування (виробничого, офісного, торгівельного тощо); рухомих активів (меблів, офісної техніки та ін.); запасів товарів на складі чи готової продукції.
Додатково страхові компанії можуть запропонувати послуги з покриття особливо цінного майна або предметів розкоші, таких як ювелірні вироби, колекційні предмети, хутряні вироби чи твори мистецтва. Проте ці послуги, як правило, потребують значних витрат. Власник майна має можливість застрахувати всі об'єкти разом або окремо кожен із них.
Варто зазначити, що страхування майна часто є обов'язковою умовою під час укладення іпотечного договору. У випадку іпотеки заставна нерухомість обов’язково страхується від пошкодження чи знищення, без чого отримання кредиту стає неможливим.
Які ризики покриває страховий поліс
Страховка на квартиру та інше майно може мати різні формати, адже сучасні страхові компанії пропонують клієнтам широкий вибір програм, що охоплюють різноманітні комбінації ризиків.
Основними категоріями ризиків у страхуванні майна є:
- Вогневі ризики. До них належать випадки, пов’язані з пожежею, загорянням, ударом блискавки, вибухом, несправністю електроприладів, а також падінням пілотованих літальних апаратів чи їхніх уламків.
- Водні ризики. Це затоплення, спричинене проривом трубопровідних, каналізаційних мереж або аваріями в системах опалення, пожежогасіння чи спринклерного зрошування.
- Природні явища. Серед таких ризиків виділяють буревії, урагани, зливи, повені, град, зсуви ґрунту, просідання землі та інші природні катаклізми.
- Протиправні дії. Ця категорія включає крадіжки, грабежі, розбої, навмисне пошкодження майна, підпали та інші прояви вандалізму.
Страхові компанії детально аналізують усі обставини, за яких стався страховий випадок. Наприклад, при страхуванні від затоплення програма може охоплювати лише побутові інциденти, такі як прорив труби всередині будинку. Водночас природні повені, що належать до стихійних лих, зазвичай додаються до договору як окремий ризик.
Під терміном «затоплення» часто мають на увазі шкоду, завдану житлу чи іншому застрахованому майну внаслідок проникнення води з приміщень, що не належать страхувальнику.
Від чого залежить вартість договору
Ціна страхування майна залежить від вартості нерухомості, переліку страхових ризиків, ймовірності їх настання, а також наявності та розміру франшизи. Перед підписанням договору важливо оцінити найімовірніші ризики. Наприклад, у Київській області немає сенсу страхуватися від цунамі. Також варто враховувати, що страхові компанії пропонують програми експрес-страхування без огляду майна, з уже визначеними сумами та тарифами.
