Заборона надання фінансових послуг через Crypsee
Національний банк України заборонив компанії HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED надавати через онлайн-сервіс Crypsee послуги, що мають ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит. Це рішення ухвалено у зв'язку з тим, що сервіс не авторизований НБУ та порушує законодавство, зокрема Закон України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".
В процесі перевірки Національний банк виявив ознаки надання фінансових послуг у правочинах на сервісі Crypsee. Поглиблений аналіз показав, що формально надаючи позики в криптоактивах, зокрема в USDT, фактично здійснювалось кредитування в гривні. Це викликало занепокоєння, адже правочини на Crypsee виявилися ідентичними правочинам на сервісі BitCapital, діяльність якого також була визнана незаконною НБУ.
Проблеми, виявлені під час перевірки
Поглиблену перевірку НБУ розпочато після отримання звернень громадян, які скаржилися на:
- непрозорі умови кредитування;
- високі відсоткові ставки;
- неправомірні нарахування;
- агресивну політику стягнення боргів.
Соціально незахищені групи населення та військовослужбовці виявилися особливо вразливими. Відомо, що компанія відмовляла військовослужбовцям у пільгах, передбачених законодавством України, і агресивно стягувала заборгованість.
Відповідно до статті 4 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", НБУ має право приймати рішення про заборону надання фінансових послуг, якщо виявлені порушення. У випадку з Crypsee, Національний банк прийняв рішення про визнання наявності ознак фінансової послуги з надання коштів у кредит у правочинах, що свідчить про серйозність ситуації та необхідність захисту прав споживачів.
Заборона надання фінансових послуг через Crypsee може стати важливим кроком у захисті споживачів, особливо у контексті фінансових ризиків, пов'язаних із кредитуванням у криптовалютах. Відзначені порушення також підкреслюють необхідність посилення контролю за фінансовими установами, які пропонують послуги у нових технологіях, адже такі сервіси можуть бути особливо вразливими до зловживань. НБУ продовжить моніторинг ринку і реагуватиме на подібні ситуації, щоб забезпечити безпеку фінансових послуг в Україні.
Ця ситуація з Crypsee не є поодинокою. Нещодавно Національний банк України також наклав штрафи на фінансові установи у зв'язку з порушеннями під час перевірки клієнтів. Це свідчить про системний підхід НБУ до забезпечення фінансової безпеки та захисту прав споживачів в Україні. Розуміння цих процесів допоможе з'ясувати, як регулятор реагує на небезпечні практики у фінансовому секторі.