Індикатори ризику для фінансового моніторингу
Національний банк України затвердив 73 індикатори ризику для фінансового моніторингу, за якими банки визначають підозрілих клієнтів. Індикатори, закріплені в постанові НБУ номер 65, розділені на три великі блоки: поведінка клієнта, фінансові операції та робота з банківськими продуктами. Спрацьовування хоча б одного з цих індикаторів надає банку право розпочати процедуру перевірки, що є важливим кроком у боротьбі з фінансовими злочинами.
Блоки індикаторів ризику
До блоку "Поведінка клієнта" входять ознаки, такі як:
- спілкування з банком;
- нервування;
- відмова надавати документи.
Фінансові операції та платежі оцінюються за нетиповими сумами, підозрілими контрагентами та перевищенням заявленого обороту. Щодо роботи клієнта з банківськими продуктами, враховуються аспекти, пов'язані з онлайн-банкінгом, кредитами, депозитами та зняттям готівки.
Процедура фінансового моніторингу є засекреченою, проте критерії підозрілості публічно доступні в постанові НБУ. Як зазначає адвокат Богдан Янків:
“Знаєте правила гри - не маєте проблем, не знаєте правила гри - ризикуєте блокуванням свого рахунку.”Це свідчить про важливість обізнаності клієнтів щодо нових вимог, адже Україна поступово імплементує критерії фінансової прозорості, які в ЄС діють уже давно.
Запровадження цих індикаторів ризику є частиною зусиль України щодо адаптації до міжнародних стандартів фінансової прозорості та боротьби з відмиванням коштів. Це також підкреслює важливість активного залучення клієнтів до розуміння фінансових процедур, оскільки недостатня обізнаність може призвести до негативних наслідків, таких як блокування рахунків. Українські банки тепер мають більше інструментів для виявлення потенційно злочинних операцій, що може зміцнити довіру до фінансової системи в цілому.
Запровадження нових індикаторів ризику стане важливим кроком у боротьбі з фінансовими злочинами, оскільки блокування рахунків у тіньових схемах вже торкнулося понад 80 тисяч клієнтів. Це свідчить про активізацію банків у виявленні підозрілих фінансових операцій та підвищення рівня захисту фінансової системи України.