Банки можуть закрити рахунок без попередження: українцям назвали основні причини

Українцям розповіли про причини блокування банківських рахунків

За даними Новин Pro, в Україні часто виникають ситуації, коли громадяни здивовано виявляють, що їхні банківські рахунки заблоковані без попередження. Водночас, важливо зрозуміти, що банки мають право зупинити обслуговування клієнта, якщо вони надішлють відповідне повідомлення електронною поштою. Хоча деякі юристи сумніваються в законнійсть таких дій, часто причиною блокування стає порушення клієнтами умов договору з банком.

Наприклад, великі банки України, такі як ПриватБанк, включили до своєї політики заборону на розголошення причин розірвання договору. Проте, клієнти все одно можуть отримати інформацію про виявлені порушення під час фінансового моніторингу.

У таких випадках банки мають право зупинити обслуговування клієнта: якщо протягом двох місяців не здійснювалися операції на рахунку (і немає грошей); в разі смерті клієнта; якщо клієнт порушив свої зобов'язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані); якщо співпраця може призвести до фінансових збитків або погіршення іміджу банку; якщо клієнт надав неправдиві дані; якщо використовує рахунок для власних потреб; якщо діяльність клієнта суперечить законодавству; за наявності підстав, передбачених законодавством щодо фінансового моніторингу; у разі підозри чи виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Також, банки часто блокують рахунки у зв'язку з вимогами фінансового моніторингу. При великих сумах (від 400 тисяч гривень і більше) клієнт має надати документальне підтвердження походження грошей. У випадку менших сум банки оцінюють ризики операцій, звертаючи особливу увагу на потенційно ризиковані типи операцій.

До таких типів операцій належать: нетипові операції; операції з готівкою, криптовалютою; отримання виграшів від казино; переклади від публічних осіб, чиновників, представників влади та інше.

Згідно з законом про фінансовий моніторинг, також існують підстави для розірвання договору з банку з ініціативи самого банку. Це може статися, якщо здійснення ідентифікації та верифікації клієнта стає неможливим, клієнт високоризиковий або не надав достатніх документів чи відомостей, надання неправдивої інформації або спроба ввести в оману банк, або якщо неможливо ідентифікувати особу, на користь якої здійснюється фінансова операція.

У випадку, якщо ваш банківський рахунок було закрито, а на ньому залишилися гроші, вам необхідно звернутися до банку та вказати інший рахунок, на який перерахуються ці кошти. Якщо у вас немає рахунку в іншому банку, вам потрібно його відкрити.

Також слід зазначити, що Податкова служба буде мати доступ до банківських рахунків українців за кордоном.