Розвиток іпотечного кредитування в Україні
Національний банк України (НБУ) активно долучається до розвитку іпотечного кредитування в країні через реалізацію нової Стратегії та законодавчі зміни. Представники НБУ вказують на низку факторів, які стримують ринок іпотечного кредитування, а також наводять порівняльні показники з країнами Європейського Союзу. У рамках цієї Стратегії передбачено вжиття конкретних заходів, що мають на меті покращення ситуації в цій сфері.
Перший заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук виступив на Першому форумі доступної іпотеки 2026, де наголосив на тому, що розвиток іпотеки є тривалою грою, для якої критично важливими є макроекономічна та фінансова стабільність, а також передбачуване правове поле. Серед ключових факторів, що стримують розвиток іпотечного ринку, він зазначив:
- негативний досвід фінансової кризи 2007–2008 років;
- недостатню законодавчу та судову практику;
- високі ризики через недостатній контроль будівництва;
- наслідки повномасштабної війни.
Обсяги іпотечних кредитів в Україні на сьогодні складають менше 1% від валових активів банків, тоді як у країнах ЄС цей показник в середньому досягає 14% і варіюється від 4% до 38% залежно від конкретної країни. Частка іпотеки в роздрібному портфелі українських банків становить менше ніж 15%, у той час як за прикладами сусідніх країн вона може досягати не менше 50%. Директор Департаменту фінансової стабільності НБУ Первін Дадашова заявила, що банки готові надавати більше іпотечних кредитів, маючи достатній обсяг капіталу та ліквідності.
Заходи для розвитку іпотечного кредитування
Стратегія з розвитку іпотечного кредитування передбачає низку заходів, зокрема:
- законодавче забезпечення ефективного задоволення вимог кредиторів;
- упровадження норм іпотечної директиви (2014/17/ЄС) щодо розрахунку ставки, розкриття інформації та врегулювання проблемних кредитів;
- поліпшення контрольованості фінансування будівництва;
- запровадження європейських стандартів оцінки майна;
- визначення умов випуску облігацій з покриттям та сек’юритизації;
- оновлення моделі державної підтримки іпотеки шляхом упровадження компенсаційних механізмів.
Ці заходи спрямовані на створення більш сприятливих умов для розвитку іпотечного кредитування в Україні.
Запровадження нової Стратегії НБУ може суттєво вплинути на ринок іпотечного кредитування в Україні, особливо в контексті підвищення доступності житла для населення. Порівняння з країнами ЄС показує значний потенціал для зростання, якщо буде забезпечено стабільне правове середовище та зниження ризиків, пов'язаних із фінансуванням будівництва. Це може також стимулювати економічне зростання в країні через активізацію будівельного сектору та підвищення рівня життя населення.
У той час як НБУ працює над розвитком іпотечного кредитування в Україні, важливо звернути увагу на загальний стан фінансового сектору. Нещодавно було повідомлено, що страховий ринок країни зріс на третину, що свідчить про позитивні зміни в економіці та може вплинути на подальший розвиток іпотеки. Ці тенденції можуть стати важливими факторами для позичальників у найближчому майбутньому.