Із 10 липня 2027 року в Польщі та інших країнах ЄС застосовуватимуть нові правила протидії відмиванню грошей, які стосуються також готівкових розрахунків. Вони передбачають ліміт оплати готівкою та перевірку клієнтів у визначених випадках. Про це повідомляє регламент ЄС 2024/1624.
Готівкові покупки в Польщі: що зміниться з липня 2027 року
Регламент установлює загальноєвропейську межу готівкової оплати товарів і послуг у 10 000 євро або еквіваленті іншою валютою. Для таких розрахунків із продавцями чи надавачами послуг суми понад цей поріг будуть заборонені. Пред’явлення документа не дозволить обійти обмеження.
Ліміт поширюється як на один платіж, так і на кілька пов’язаних операцій. Отже, розділити оплату однієї покупки на частини для обходу межі не вийде. Водночас держави ЄС можуть застосовувати нижчі національні ліміти.
Передбачені й винятки. Зокрема, ця межа не стосується платежів між фізичними особами, які не діють у межах професійної діяльності. Для внесення грошей у фінансові установи також діє окремий порядок.
У публікації inPoland зазначено 19 липня, проте регламент починають застосовувати 10 липня 2027 року. Також документ не підтверджує твердження, що готівкову оплату понад 10 000 євро дозволять за умови ідентифікації покупця.
Перевірка покупців у Польщі: чи обов’язково надавати PESEL
Окремо регламент визначає обов’язки банків та інших суб’єктів фінансового моніторингу. Для них перевірка клієнта передбачена, зокрема, під час разових операцій від 10 000 євро. Це правило не означає, що кожен магазин перевірятиме будь-яку покупку на таку суму: важливі статус продавця та характер операції.
Для разових готівкових операцій від 3000 євро підконтрольні суб’єкти мають щонайменше встановити та перевірити особу клієнта. Називати це просто спрощеною перевіркою неточно: регламент визначає мінімальний набір дій, а за наявності ризиків контроль може бути ширшим.
Так само перевірка банківських переказів не обмежується лише одним порогом. Підозра у відмиванні грошей може бути підставою для перевірки незалежно від суми.
Під час ідентифікації можуть збирати ім’я, прізвище, дату й місце народження, громадянство та адресу. Національний ідентифікаційний номер зазначають, коли це застосовно, а податковий номер за його наявності. У Польщі це може стосуватися PESEL або NIP залежно від ситуації.
Отже, універсального правила про обов’язковий PESEL для кожної дорогої покупки регламент не встановлює. Банківський переказ також не звільняє від перевірки: продавець чи фінансова установа можуть запросити додаткові відомості.
Перед значною покупкою варто уточнити дозволений спосіб оплати та перелік документів. Вимоги до рахунку в іноземному банку, перевірки особи й підтвердження походження коштів залежать від конкретної операції, а не лише від її вартості.