С 10 июля 2027 года в Польше и других странах ЕС будут применяться новые правила противодействия отмыванию денег, которые касаются также наличных расчетов. Они предусматривают лимит оплаты наличными и проверку клиентов в определенных случаях. Об этом сообщает регламент ЕС 2024/1624.
Наличные покупки в Польше: что изменится с июля 2027 года
Регламент устанавливает общевропейскую границу наличной оплаты товаров и услуг в 10 000 евро или эквивалент другой валюты. Для таких расчетов с продавцами или поставщиками услуг суммы свыше этого порога будут запрещены. Подача документа не позволит обойти ограничения.
Лимит распространяется как на одну оплату, так и на несколько связанных операций. Таким образом, разделить оплату одной покупки на части для обхода лимита не получится. В то же время государства ЕС могут применять более низкие национальные лимиты.
Предусмотрены и исключения. В частности, этот лимит не касается платежей между физическими лицами, которые не действуют в рамках профессиональной деятельности. Для внесения денег в финансовые учреждения также действует отдельный порядок.
В публикации inPoland указано 19 июля, однако регламент начинает применяться 10 июля 2027 года. Также документ не подтверждает утверждение, что наличная оплата свыше 10 000 евро будет разрешена при условии идентификации покупателя.
Проверка покупателей в Польше: обязательно ли предоставлять PESEL
Отдельно регламент определяет обязанности банков и других субъектов финансового мониторинга. Для них проверка клиента предусмотрена, в частности, при разовых операциях от 10 000 евро. Это правило не означает, что каждый магазин будет проверять каждую покупку на такую сумму: важны статус продавца и характер операции.
Для разовых наличных операций от 3000 евро подконтрольные субъекты должны как минимум установить и проверить личность клиента. Называть это просто упрощенной проверкой неточно: регламент определяет минимальный набор действий, а при наличии рисков контроль может быть более широким.
Так же проверка банковских переводов не ограничивается лишь одним порогом. Подозрение в отмывании денег может быть основанием для проверки независимо от суммы.
При идентификации могут собирать имя, фамилию, дату и место рождения, гражданство и адрес. Национальный идентификационный номер указывают, когда это применимо, а налоговый номер при его наличии. В Польше это может касаться PESEL или NIP в зависимости от ситуации.
Таким образом, универсального правила о обязательном PESEL для каждой дорогой покупки регламент не устанавливает. Банковский перевод также не освобождает от проверки: продавец или финансовое учреждение могут запросить дополнительные сведения.
Перед значительной покупкой стоит уточнить допустимый способ оплаты и перечень документов. Требования к счету в иностранном банке, проверки личности и подтверждения происхождения средств зависят от конкретной операции, а не только от ее стоимости.