Звонок «из банка»: как работает телефонное мошенничество

Разное сегодня, 15:23 12 просмотрели

сегодня, 15:23 12 просмотрели

Незнакомый номер, уверенный голос и фраза «С вашей карты пытаются списать деньги». Подобная ситуация многим знакома. По данным опроса Rakuten Viber, 66% опрошенных украинцев в 2025 году лично сталкивались с кибер- или телефонными аферистами. Еще 27% слышали о таких случаях от близких. Иначе говоря, телефонное мошенничество остается одной из самых массовых угроз для тех, кто пользуется онлайн-банкингом. Ниже — популярные сценарии, фразы-маркеры и понятный план защиты.

«Офисники OUT»: кто на самом деле звонит

В середине октября 2026 года стартовал проект «Офисники OUT». Его организаторы обещают 100 тысяч гривен за адрес офиса, где работает мошеннический колл-центр. Деньги получит только первый, чья информация подтвердится после проверки и действий правоохранителей. По заявлению авторов, инициативу поддерживают западные партнеры, а также ФБР и Европол.

Сам проект хорошо показывает, как работают колл-центры мошенников. За звонками обычно стоят целые «офисы» с четкой иерархией:

«холодники» делают первый звонок и представляются банковскими сотрудниками;
«клоузеры» подключаются позже и «дожимают» жертву, часто под видом полицейского;
«пульты» придумывают сценарии скама.

Именно поэтому один звонок нередко превращается в цепочку из двух-трех «специалистов». В итоге человеку кажется, что к делу подключились разные службы. Так телефонное мошенничество выглядит солиднее и вызывает больше доверия.

Новые схемы мошенничества по телефону: разбор по сценариям

Масштаб проблемы видно по данным НБУ о карточном мошенничестве (звонки — один из главных инструментов социальной инженерии). В 2025 году на социальную инженерию пришлось 90% всех потерь от карточных афер. При этом количество мошеннических операций снизилось на 5%, до 256 тысяч. Однако общие убытки выросли на 24% и достигли 1,4 млрд гривен. Иначе говоря, обманывают реже, но забирают больше: средняя сумма одной операции выросла на 30%, до 5 536 гривен. Стоит учитывать, что это только карточные операции. Наличные, отданные «курьеру», в эту статистику не попадают.

Сценарии меняются, однако телефонное мошенничество всегда строится по одной логике: напугать или поманить выгодой, а затем заставить действовать быстро.

Схема	Как начинается	Что просят	На чем поймать
«Служба безопасности»	«Зафиксирована подозрительная операция»	Коды подтверждения, CVV, перевод на «безопасный счет»	Банк не просит коды и не держит «защищенных счетов»
«Родственник в беде»	«Ваш сын попал в ДТП»	Наличные курьеру или перевод «адвокату»	Перезвоните родственнику напрямую
«Выплата от государства»	«Вам положена помощь»	Данные карты на сайте-клоне	Помощь не начисляют через звонки и ссылки
«Следователь», «полиция»	«Вашу карту использовали преступники»	Перевести деньги «для следствия»	Полиция не просит о переводе денег
Работа и криптоинвестиции	«Легкий заработок», «пассивный доход»	Депозит, «налог» за вывод, установить AnyDesk	Первая выплата — всего лишь приманка

Далее рассмотрим каждую схему по порядку.

Звонок «из службы безопасности банка»

Такой звонок часто идет через Viber или Telegram, а на аватарке стоит знакомый логотип. Более того, номер может совпадать с настоящим, ведь подмена стоит недорого. Главная цель — код из СМС или push-подтверждение. С ним аферист входит в ваш банкинг или привязывает карту к своему смартфону.

«Родственник в беде»

Здесь давят на эмоции и не дают опомниться. Кроме того, в 2026 году телефонные мошенники все чаще используют голосовые дипфейки, и киберполиция уже предупреждает об этом: голос «сына» можно собрать из его видео в соцсетях. Проверка простая — договоритесь с семьей о кодовом слове. Также задайте вопрос, ответ на который знает только близкий человек.

«Выплата от государства»

Сначала звонят, а затем присылают фишинговую ссылку на поддельную «Дію» или «зимнюю поддержку». Сайт выглядит как настоящий, но в адресе есть лишняя буква или странный домен. Поэтому любую выплату проверяйте только в официальном приложении.

«Следователь» и «полиция»

Обычно это второй этап после «банка». Сначала «следователь» называет фамилию, номер дела и требует подписать «соглашение о неразглашении». Потом он просит сделать денежный перевод, чтобы «поймать сотрудника-предателя». При этом настоящий правоохранитель вызывает повесткой и денег не просит никогда.

Фейковые работодатели и криптоинвестиции

Схема стартует с сообщения о «легкой подработке». Сначала платят 100–200 гривен за простые задания, затем предлагают «премиум-задачи» с вложениями. Похожим образом действуют и «брокеры»: красивый кабинет, растущий баланс, но вывод требует «комиссии». Особенно часто на такие приманки попадаются украинцы за границей, ведь сомнительных вакансий в Польше и других странах и так немало.

Пять фраз, которые выдают телефонные мошенники

«Никому не говорите об этом звонке, даже сотрудникам отделения».
«Решить вопрос нужно прямо сейчас, иначе деньги пропадут».
«Продиктуйте цифры, которые пришли вам в сообщении».
«Переведите средства на защищенный счет».
«Установите приложение, чтобы мы помогли удаленно».

Услышали хотя бы одну такую фразу? Просто положите трубку. Затем перезвоните в банк по телефону, указанному на обратной стороне карты. Так любое телефонное мошенничество обрывается на первом шаге.

Как защитить аккаунты и подключение

Телефонное мошенничество проще остановить заранее, чем потом возвращать сбережения. Поэтому защиту стоит строить из привычек и время от времени их обновлять. Начните с простых шагов:

Не сообщайте коды. Одноразовый пароль нужен только вам. Даже «сотрудник» с вашим ФИО и балансом не имеет права его спрашивать.
Включите двухфакторную аутентификацию. В Telegram это «Настройки → Конфиденциальность → Облачный пароль», в WhatsApp — «Вы → Аккаунт → Двухшаговая проверка». Такой пароль защищает от кражи аккаунта в мессенджере: не зная этого пароля, аферист не войдет даже с кодом из СМС. Иначе он сможет написать вашим друзьям от вашего имени и попросить деньги.
Проверяйте, кто звонит. Чтобы проверить номер телефона на мошенников, вбейте его в поиск: жалобы часто уже есть. Также включите антиспам-фильтр в смартфоне или у оператора. Впрочем, сам номер можно подделать, поэтому даже «правильные» цифры не дают гарантий.
Найдите кнопку блокировки заранее. Блокировка карты в приложении занимает пару секунд. Однако в панике эту кнопку искать сложно, так что запомните ее место уже сегодня.
Берегите подключение. Не заходите в банкинг через публичный Wi-Fi в кафе или на вокзале без защиты. Для дополнительной защиты трафика при работе с банкингом и почтой через общественные сети можно купить прокси у проверенного провайдера. Кроме того, вовремя обновляйте приложения и систему.

Если телефонное мошенничество уже случилось

Сразу заблокируйте карту и позвоните на горячую линию банка.
Попросите отметить операцию как мошенническую и, если это возможно, открыть спор (chargeback). Сохраните скриншоты и номер, с которого звонили.
Подайте заявление в киберполицию на ticket.cyberpolice.gov.ua или по телефону 0 800 505 170. Если обман происходит прямо сейчас, звоните 102.
Смените пароли, завершите все сеансы в мессенджерах и предупредите близких.

Здесь решает скорость. Чем раньше банк узнает о переводе, тем выше шанс задержать деньги на счете получателя. Кроме того, каждое заявление о том, как сработало телефонное мошенничество, помогает полиции выходить на мошеннические колл-центры.

Коротко о главном

Телефонное мошенничество держится на трех вещах: страхе, спешке и доверии к «официальному» голосу. Банки не просят коды и переводы на «безопасные счета». Поэтому любой странный звонок проверяйте через официальный номер. А двухфакторная защита, кодовое слово с семьей и заранее найденная кнопка блокировки закрывают большинство сценариев. Схемы будут меняться и дальше, так что эти правила полезно пересматривать раз в несколько месяцев. С каждой новой привычкой вы становитесь неудобной целью, а такие люди аферистам просто невыгодны.