Признаки, на которые обращают внимание банки
Национальный банк Украины установил критерии, позволяющие финансовым учреждениям инициировать мониторинг клиентов, даже если их деятельность кажется легальной. Основанием для проверки могут стать связи с сомнительными контрагентами, операции, не соответствующие обычному профилю бизнеса, а также занижение в анкете реального оборота в два и более раза.
Так, критерий № 27 в постановлении НБУ № 65 касается транзакций, которые выглядят нетипично для конкретного клиента. К примеру, если ежемесячный оборот обычно составляет 50-80 тысяч гривень, а в какой-то месяц резко вырастает до 250 тысяч, это вызовет вопросы у банка. Критерий № 29 описывает так называемый «эффект домино» — когда клиент связан с проблемными контрагентами, что повышает риски.
Когда банк запрашивает дополнительные документы
Критерий № 31 фиксирует ситуацию, когда реальный оборот клиента как минимум вдвое превышает заявленный. Также поводом для углубленного анализа служат поступления средств из-за рубежа без четко обозначенной цели платежа. Стандартным ответом банку на такой перевод является предоставление инвойса, но финансовая организация вправе также запросить подтверждение уплаты налогов или квалификации для оказания услуг.
Адвокат Богдан Янкив отметил: «У клиента банка вроде бы все платежи обычные, есть все документы на средства, и ничего подозрительного. Но почему-то банк проводит финмониторинг».
Это говорит о том, что даже при внешней прозрачности операций банки могут запускать дополнительные проверки из-за рисков, связанных с внешними обстоятельствами. Подобные меры являются частью глобальной практики противодействия отмыванию средств, к которой присоединилась и Украина.
Внедрение новых критериев мониторинга свидетельствует об ужесточении контроля НБУ за деятельностью банков. Это важный шаг в борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, однако дополнительные проверки могут создавать временные сложности для добросовестных клиентов и влиять на уровень доверия к банковской системе.
Ужесточение контроля со стороны НБУ не ограничивается только проверками счетов. В недавнем сообщении также поднимался вопрос о подозрительных входах в онлайн-банкинг, которые могут быть выявлены при использовании одного IP-адреса несколькими клиентами. Эти меры направлены на защиту финансовой системы от рисков, связанных с отмыванием средств и другими незаконными действиями.