Індикатори фінансового моніторингу від НБУ
Національний банк України (НБУ) визначив індикатори, за якими банки можуть здійснювати фінансовий моніторинг клієнтів, навіть якщо діяльність останніх є прозорою. Серед цих індикаторів - "ланцюговий ефект" від проблемних контрагентів, нехарактерні операції, а також ситуації, коли заявлений оборот перевищує реальний у два і більше рази.
Зокрема, індикатор під номером 29 у постанові НБУ номер 65 описує "ланцюговий ефект", який виникає, коли клієнт банку має зв’язки з проблемними контрагентами. Індикатор під номером 27 фіксує ситуацію, коли фінансові операції клієнта не є характерними для його звичайної діяльності. Наприклад, якщо звичайний місячний оборот клієнта становить 50-80 тисяч гривень, а в один із місяців він різко збільшується до 250 тисяч, це може стати підставою для перевірки з боку банку.
Перевірки та ризики в фінансових операціях
Індикатор під номером 31 вказує на перевищення заявленого обороту клієнта в анкеті банку вдвічі і більше. Також отримання коштів з-за кордону без очевидної мети платежу є підставою для проведення фінансового моніторингу. У таких випадках базовою відповіддю банку на отримання коштів з-за кордону буде надання інвойсу, проте банк може додатково вимагати підтвердження сплати податків та кваліфікації для надання послуг.
Адвокат Богдан Янків зазначив, що "у клієнта банку ніби абсолютно звичайні платежі, є навіть всі документи на його кошти і нічого дивного немає. Але чомусь банк проводить фінмоніторинг".
Це свідчить про те, що навіть у випадках, коли фінансова діяльність виглядає прозоро, банки можуть ініціювати додаткові перевірки у зв’язку з ризиками, пов’язаними із зовнішніми факторами.
Введення нових індикаторів для фінансового моніторингу свідчить про посилення контролю з боку НБУ над фінансовими установами, що може мати важливе значення для боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Це може також вплинути на довіру клієнтів до банківської системи, оскільки додаткові перевірки можуть створювати ускладнення у проведенні звичних фінансових операцій.
З огляду на нові вимоги фінансового моніторингу, важливо також звернути увагу на індикатор ризику, пов'язаний з використанням онлайн-банкінгу, де кілька клієнтів можуть працювати з одного IP-адреси. Це підкреслює необхідність дотримання нових стандартів та обережності у фінансових операціях в умовах посиленого контролю з боку НБУ.