Українські банки масово блокують рахунки: за яких умов це відбувається

Серед ситуацій, які викликають підозру, можна виділити великі суми готівки в нетипових регіонах, значні онлайн-покупки, отримання великої суми з швидким виведенням готівки, операції з криптовалютою понад 30 тисяч гривень та невідповідність заявленому доходу.

Зростання фінансового моніторингу клієнтів українських банків приводить до збільшення кількості блокувань рахунків. Кожен банк має свою систему моніторингу, яка автоматично аналізує операції за різними критеріями.

Один із випадків стосується "Райффайзен Банку" і його клієнта Мар'яна Ч., який заявив про річний дохід 23 тис. гривень, але отримав на рахунок понад 341 тис. гривень без переконливого пояснення. Банк заблокував його рахунок, а суд відмовив у відновленні доступу.

Критерії високого ризику

Згідно з постановою НБУ, банк може віднести клієнта до високого ризику, якщо він не може чітко пояснити джерела доходу, відмовляється надавати інформацію для перевірки, подає сумнівні або суперечливі дані, має велику кількість рахунків чи карток, надмірно виправдовується щодо операцій, майже не сплачує обов'язкові платежі.

Експерти радять дотримуватись правил "фінансової гігієни", таких як оформлення договорів позики, отримання офіційних доходів, актуалізація даних в банку під час зміни фінансового стану та зберігання документів, що підтверджують законність операцій.

Також варто пам'ятати, що іноді блокування рахунків відбувається без вини клієнта, наприклад, при покупці криптовалюти через використання рахунків добросовісних осіб шахраями.

Посилення фінансового моніторингу клієнтів українських банків призводить до зростання випадків блокування рахунків через недолади у поясненні джерел доходів та сумнівні фінансові операції. Банки оцінюють ризики, а клієнтам радять дотримуватись правил "фінансової гігієни" для уникнення негативних наслідків.