Украинские банки массово блокируют счета: при каких условиях это происходит

Среди ситуаций, вызывающих подозрения, можно выделить крупные суммы наличных в нетипичных регионах, значительные онлайн-покупки, получение крупной суммы с быстрым выводом наличных, операции с криптовалютой свыше 30 тысяч гривен и несоответствие заявленному доходу.

Рост финансового мониторинга клиентов украинских банков приводит к увеличению числа блокировок счетов. Каждый банк имеет свою систему мониторинга, которая автоматически анализирует операции по различным критериям.

Один из случаев касается 'Райффайзен Банка' и его клиента Марьяна Ч., который заявил о годовом доходе 23 тыс. гривен, но получил на счет более 341 тыс. гривен без убедительного объяснения. Банк заблокировал его счет, а суд отказал в восстановлении доступа.

Критерии высокого риска

Согласно постановлению НБУ, банк может отнести клиента к высокому риску, если он не может четко объяснить источники дохода, отказывается предоставлять информацию для проверки, подает сомнительные или противоречивые данные, имеет большое количество счетов или карт, чрезмерно оправдывается по операциям, почти не оплачивает обязательные платежи.

Эксперты советуют придерживаться правил 'финансовой гигиены', таких как оформление договоров займа, получение официальных доходов, актуализация данных в банке при изменении финансового состояния и хранение документов, подтверждающих законность операций.

Также стоит помнить, что иногда блокировка счетов происходит без вины клиента, например, при покупке криптовалюты через использование счетов добросовестных лиц мошенниками.

Усиление финансового мониторинга клиентов украинских банков приводит к росту случаев блокировки счетов из-за недостатков в объяснении источников доходов и сомнительных финансовых операций. Банки оценивают риски, а клиентам советуют придерживаться правил 'финансовой гигиены' для избежания негативных последствий.