“Крипта” та “обмін валют”: за які фрази у призначенні заблокують банківський рахунок
Українські банки почали частіше блокувати рахунки клієнтів через підозрілі операції та “небезпечні” фрази у призначенні платежів. Усе це пов’язано з посиленим фінмоніторингом і вимогами постанови НБУ №65. Про це пише “Телеграф”.
Юристи наголошують: користувач може навіть не отримати попередження про блокування — доступ до коштів просто зникає. Це відбувається автоматично: спеціальні програми банків аналізують рух коштів і спрацьовують при виявленні “тригера”.
За що банки блокують рахунки
Основних причин блокування кілька:
-
Невідповідність профілю клієнта. Якщо на картку раптово починають надходити значно більші суми, ніж було задекларовано, без пояснень або довідок — рахунок можуть заблокувати.
-
Підозрілі операції. Часті перекази від різних осіб навіть на невеликі суми (500–1000 грн) банк може розцінити як приховану підприємницьку діяльність.
-
Ознаки торгівлі криптовалютою. Платежі з бірж чи брокерів — ризик блокування, адже крипта в Україні досі не легалізована.
-
Активне зняття чи поповнення великих сум. У різних банках “великими” вважаються операції від 10 до 50 тис. грн і вище.
-
Підозрілі фрази у платежах. “За крипту”, “обмін валют”, “за товар/послугу” (якщо не на ФОП), “повернення боргу” при регулярних переказах — усі ці формулювання система може сприйняти як сигнал ризику.
-
Неможливість підтвердити доходи. Банк вимагає податкові декларації або довідки ОК-5, ОК-7, документи про продаж майна чи спадщину.
-
Ігнорування запитів банку. Відсутність відповіді або неправдиві дані — ще одна причина блокування.
Як саме відбувається блокування
Процес повністю автоматизований. Людина не перевіряє кожну операцію — це роблять комп’ютерні алгоритми. Якщо система виявляє ризикову дію, рахунок блокується миттєво. Клієнт часто дізнається про це вже після того, як не може зняти гроші чи оплатити покупку.
Юристи радять бути обережними з формулюваннями у переказах і не використовувати слова, які можуть бути “тригерами” для фінмоніторингу.
Читайте також
