Всі перекази з карти на карту тепер під контролем: які суми не відстежують

З 1 жовтня 2025 року в Україні набули чинності нові правила переказів з карти на карту, які надають банкам повний доступ до інформації про транзакції між фізичними особами. Якщо за місяць ви надсилаєте чи отримуєте понад 30 тисяч гривень, така операція може потрапити під додатковий контроль, з вимогою пояснень чи документів. Про це повідомив Олександр Савченко, ректор Міжнародного інституту бізнесу.

Яку суму можна переказувати без наслідків від Фінмоніторингу

Ці нововведення спрямовані на посилення фінансового моніторингу, аби протидіяти шахрайству, відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, включаючи війну. Банки тепер відстежуватимуть не лише суми, а й характер платежів, фіксуючи весь ланцюг переказів – від платника до отримувача, навіть якщо кошти рухаються між кількома особами чи виводяться за кордон. 

За словами ректора Міжнародного інституту бізнесу Олександра Савченка, поріг у 30 тисяч гривень стосується загальної суми відправлених чи отриманих коштів за місяць: "Йдеться про загальну суму на місяць, грошей, які людина надіслала комусь".

Чи заблокують грошову допомогу родичам-пенсіонерам

Експерт наводить приклад: типові перекази, як допомога родичам чи зарплата, не привертатимуть уваги, але нетипові – наприклад, раптовий великий платіж – викличуть підозру. 

"Наприклад, ви пенсіонер, отримуєте пенсію, може, родичі перераховують 1 тисячу гривень. А тут ви раз і отримали 200 тисяч. Зразу це вже підозріла операція, банк має зрозуміти, за що ви отримали такі кошти", – пояснює Савченко в ефірі Київ24. 

Банки зосередяться на таких "червоних прапорцях", як масові виплати пенсіонерам, які часто використовують у схемах шахраїв.

Порогові суми грошових переказів з картки на картку

Юрист Богдан Янків деталізує рівні контролю залежно від обсягів. Ось ключові пороги:

• Від 30 до 400 тисяч гривень на місяць: перевірка, якщо транзакції нетипові (наприклад, незвичайний характер платежів).

• Понад 400 тисяч гривень: обов'язковий фінансовий моніторинг з вимогою документів про походження коштів. "Клієнт зобов’язаний надати документи, що підтверджують законність походження коштів", – наголошує Янків. Без цього рахунок можуть заблокувати.

Ці правила базуються на оновленнях законодавства про запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. Раніше моніторинг фокусувався на великих бізнес-рахунках, але тепер поширюється на звичайних українців, аби закрити прогалини в боротьбі з "сірими" схемами. За даними НБУ, у 2024 році виявили понад 5 тисяч підозрілих транзакцій на суму 2 мільярди гривень, пов'язаних із фейковими фірмами.

Раніше ми писали про головні зміни для українців у банках із жовтня 2025 року.