Банки забирають до 4% під час обміну валюти: як українцям зберегти гроші

Українські біженці в країнах Європейського Союзу мають проблеми з обміном грошей через різні банківські правила та комісії. Єврокомісія створила тимчасові механізми для полегшення конвертації, але національні особливості та приховані витрати продовжують створювати фінансові проблеми для біженців.

Загальноєвропейські механізми валютного обміну

Згідно з директивами Єврокомісії, біженці з України можуть обмінювати до 10 000 гривень на особу без комісій за курсом Національного банку України. Це допомагає уникнути валютних спекуляцій та забезпечити фінансову стабільність під час масового переміщення громадян.

Регламент (EU) 2021/1230 встановлює стандарти для транскордонних платежів у єврозоні:

• Комісії за міжнародні перекази в євро не повинні бути вищими, ніж внутрішні тарифи;
• Банки зобов'язані інформувати клієнтів про всі приховані витрати при конвертації через банкомати або POS-термінали.

Країнові відмінності в правилах валютного обміну

Німеччина

У німецьких банках українці можуть обміняти до 10 000 гривень на особу за курсом Федерального банку Німеччини, який на 2025 рік становить приблизно 43,85-43,95 гривень за євро.

Бельгія

У бельгійських банках існує можливість відкриття банківських рахунків для отримання заробітної плати. Також можна звернутися до кас Національного банку або приватних фінансових установ для обміну грошей.

Польща та Чехія

Українцям рекомендується розраховуватися в місцевій валюті (злоті або крони) для уникнення зайвих витрат на конвертацію.

Оптимізація валютних операцій для біженців

Фінансові аналітики пропонують наступні стратегії для зменшення витрат на валютний обмін:

1. Використовуйте банківські картки в євро для послідовної конвертації гривні в євро, а потім у місцеву валюту;
2. Використовуйте онлайн-сервіси, які пропонують вигідніші курси і низькі комісії;
3. Уникайте зняття готівки через банкомати через додаткові комісії;

При здійсненні операцій важливо враховувати, що транзакції понад 400 000 гривень потребують ідентифікації особи з пред'явленням паспорта. Також варто зберігати чеки про здійснені обміни.

Прогнози курсової динаміки на 2025-2026 роки

Аналітики прогнозують такі коридори курсів валют відносно гривні:

• Долар США: 41,20-42,50 грн;
• Євро: 42,30-43,90 грн;
• Польський злотий: 10,25-10,55 грн;

На валютну динаміку впливають торговельні відносини між ЄС та США, а також боротьба з відмиванням коштів.

Регуляторні зміни у валютній сфері

У найближчі роки планується впровадження системи миттєвих платежів з обмеженням комісій на рівні 0,1%. Також планується розширення дії регламенту CBPR2 на країни, що не є членами єврозони.

Порівняльний аналіз комісій у країнах ЄС

Комісії за обмін валюти суттєво варіюються залежно від країни та каналу конвертації:

• У Німеччині банки беруть 1,5-3%, обмінні пункти – 0,5-1%, онлайн-сервіси – 0,1-0,3%;
• У Польщі банківські комісії становлять 2-4%, обмінні пункти – 1-2%, цифрові платформи – 0,2-0,5%;
• У Бельгії комісії складають 1-2%, 0,7-1,5% і 0,15-0,4% відповідно.

Для мінімізації витрат при обміні валюти рекомендується відкривати мультивалютні рахунки в євро, використовувати офіційні канали обміну та відстежувати курсову динаміку через спеціалізовані мобільні додатки.